老婆昨天轉我一篇文章，說有人抱怨在這次渥太華風災中，鄰居的樹被吹倒，壓到自己的房子，需要自己料理，感覺很不公平。有關注我最近“災難紀元”一系列推的朋友都知道，我們也遇到了類似的情況。到底遇到類似的情況應該怎麼辦，很多人其實是不知道的，不管是新移民還是當地人。

首先需理解一個核心邏輯是保險到底保護什麼？很多人理解的是，保護的是：房子地塊上發生的意外導致的損失。說實話，我開始也是這樣理解，出事後我首先擔心的是，我家的樹壓到別人的房子，city 管不管？city 不管的話，我家的保險管不管？我家保險不管的話，我是不是需要掏一大筆錢來請人解決？

我查了一下房屋保險的 policy，的確找到了因為極端天氣而導致需要砍樹的相關條目。但是在我和保險公司多次溝通以及和不少人討論之後，我終於搞明白了，更應該操心的不是我這個“肇事者”，而是隔壁被砸的鄰居。這就涉及我之前提出的那個核心問題，保險保護的是什麼？

其實一般房屋保險（有附加條款的除外），保護的就是房子本身，保險公司其實是不保護樹倒下來或者飛碟砸院子裡這樣的事故的，只要房子沒被影響到的話。這裡有例外，就是房屋損壞，是由於樹倒下來，壓壞了房子。為了維修房子需要，必須先移除樹和🛸，並且保證移除之後，不會繼續危及房屋的安全。

這裡有幾點要注意：一，保護這房子的是這套房子本身的保險和鄰居無關，即便這棵樹是鄰居的；二，保險公司覆蓋費用條件是房子被壓壞需要維修，樹只靠在上面沒壓壞房，保險公司可豁免；三，保險覆蓋砍樹費用僅是移除樹木對房屋安全威脅，提供維護房子的方便，並不覆蓋砍碎移走整棵樹的所有成本。

當保險公司把對房子的威脅移除，樹躺在你前後院上，如何移走它，根據實際情況可能是樹主人的責任，房主的責任，或者 city 會提供一些幫助。 所以遇到類似的事情，如果 A 的樹木被吹倒壓到 B 的房子，A 和 B 都應該立刻聯繫自己的保險公司，盡快安排上門評估損失。

B 可要求自己保險公司派人上門砍樹，或者自己請人砍，拍照紀錄房子損失的實況，並保留費用單據。A 可以在這階段提供幫助和便利，但 A 本身在這事故中是責任豁免的，A 其實沒有義務一定要提供金錢上的幫助。但是遇到這樣的事情，還是應該和鄰居好好溝通，保障雙方人身和財產安全，盡快妥善處理。